Flexibel pensioen met een beleggingslijfrente op maat
De Wet toekomst pensioenen zet het belang van een goed pensioen in de schijnwerpers. Het meer dan
verdubbelde belastingvoordeel spoort jong en oud aan om na te denken over hun wensen voor later. Als het op opbouwen én uitkeren aankomt, ziet Doelbeleggen.nl een toenemende belangstelling voor een flexibele beleggingslijfrente. Een unieke oplossing voor klanten die prijs stellen op maatwerk.
Dankzij de nieuwe pensioenwet, die dit jaar is aangenomen, mag iedereen voortaan 30 procent in plaats van 13,3 procent van zijn of haar pensioengrondslag fiscaalvriendelijk opzij zetten voor later. En daar wordt volop gebruik van gemaakt. Sinds de inwerkingtreding ziet Doelbeleggen.nl de vraag naar pensioenopbouw sterk toenemen.
Soms komt daar ook een complexe adviesbehoefte bij kijken. Veel mensen hebben al een pensioenpotje uit het verleden, soms nog uit een oud belastingregime. Of ze hebben als ondernemer pensioen opgebouwd, bijvoorbeeld in een BV. Wat betekent dat voor de adviespraktijk?
Need-to-know nieuwsbrief
Speciaal voor de adviespraktijk stelt Samen Doelbeleggen maandelijks een nieuwsbrief samen met relevante en praktische informatie over onderwerpen die elders weinig aandacht krijgen. De nieuwsbrief behandelt bijzondere praktijkcasussen, die direct toepasbaar zijn in de adviespraktijk
Schrijf je hier in!Hulp van DSI Beleggingsadviseurs
“De adviseur vervult een cruciale rol in het onafhankelijk adviseren van de consument”, zegt Julian Schouwenaars CFP®, Senior Sales Intermediair bij Doelbeleggen.nl. “Maar niet iedere adviseur heeft de expertise en ervaring om te adviseren over beleggingslijfrentes, terwijl dat voor bepaalde klanten wel de beste oplossing kan zijn.”
“Ons platform Samen Doelbeleggen is een kenniscentrum voor advies, met toegang tot fiscale expertise en advies van DSI Beleggingsadviseurs. Hoe ga je om met het combineren van meerdere lijfrente of looptijden? Hoe ga je om met iemand die al gestart is met uitkeren, maar dit nog wil wijzigen? Wij zijn die vragen in het contact met onze klanten al vaak tegengekomen. We kunnen helpen het complete plaatje te schetsen als de klant wil doorbeleggen in de uitkeringsfase.”
Herkomst bepaalt mogelijkheden
Doelbeleggen.nl heeft op het FFP Congres op 11 oktober verschillende sessies gegeven voor financieel planners, met als thema ‘maatwerk in de lijfrentemarkt, ook buiten de gebaande paden’. Bij het opbouwen of uitkeren van pensioen denken veel adviseurs in eerste instantie vaak alleen aan sparen, terwijl beleggen voor bepaalde klanten een betere optie kan zijn. Schouwenaars: “Als adviseur wil je de klant helpen een weloverwogen keuze te maken. Wij kunnen helpen de voor- en nadelen van beleggen toe te lichten. In veel gevallen kunnen klanten hun opgebouwde kapitaal probleemloos overdragen naar een beleggingsinstelling. Alleen als het gaat om een overbrugging of oud regime kunnen ze soms beter bij een verzekeraar blijven, voor het behoud van fiscale voordelen.”
De herkomst van het kapitaal bepaalt ook wanneer het tot uitkering moet komen en hoe lang de uitkering minimaal moet duren om de fiscale voordelen te behouden. “Het adviseren hierover vereist specifieke kennis, zeker als het kapitaal in een stamrecht- of pensioen-BV zit. Nederland telt tienduizenden stamrecht-BV’s en de komende jaren bereiken veel ondernemers de pensioenleeftijd. Financieel planners kunnen hun klanten helpen op een fiscaalvriendelijke manier een periodieke uitkering te ontvangen, zonder dat de BV in stand hoeft te blijven. Daar kunnen wij bij helpen.”
Flexibel met een beleggingslijfrente
Klanten die behoefte hebben aan flexibiliteit in de uitkeringsfase, komen al snel uit bij de beleggingslijfrente van Doelbeleggen.nl. Normaal gesproken worden bij een beleggingslijfrente de hoogste termijnbedragen pas aan het einde uitgekeerd. De beleggingslijfrente van Doelbeleggen.nl maakt het mogelijk om al net na pensionering hogere bedragen te ontvangen dan bij een traditionele beleggingslijfrente.
Een hogere aanvangsuitkering is een uitkomst voor mensen die graag meer te besteden willen hebben als ze nog relatief jong zijn. Maar de beleggingslijfrente heeft nog meer voordelen. “Klanten hebben veel keuzemogelijkheden, ook als de uitkeringen al zijn ingegaan. Als de situatie erom vraagt, kunnen ze uitkeringen tijdens de looptijd verhogen of de looptijd verlengen. Ook kunnen ze hun beleggingsprofiel tussentijds aanpassen. Alles wat mag binnen de fiscale kaders, bieden we aan. Banken en verzekeraars zijn op dat punt veel minder klantgericht.”
Buiten gebaande paden
Waarin gaat de beleggingsoplossing van Doelbeleggen.nl buiten de gebaande paden? “Dat zit hem in de eerste plaats in de flexibiliteit. Zo kan de uitkering starten tot maximaal 5 jaar na de AOW-leeftijd, ideaal voor klanten die hun pensioen nog niet nodig hebben. Verder kunnen uitkeringen die al zijn ingegaan van een andere aanbieder worden overgenomen. Er zijn ook zeer lange looptijden mogelijk, bijvoorbeeld van 35 of 40 jaar. Dit kan met het oog op vererving interessante mogelijkheden bieden. En in het geval van een gouden handdruk is het mogelijk om tussentijds extra opnames te doen en om de looptijd of de hoogte van de uitkering te wijzigen.”
Hulp nodig?
Aanmelden bij het portaal van Samen Doelbeleggen is kosteloos en kan via de QR-code hiernaast. Een adviseur kan hier onder andere berekeningen maken en offertes aanvragen. Ook kan de adviseur het risicoprofiel van de klant vaststellen en afstemmen op het gestelde doel, onder verantwoordelijkheid van de DSI Beleggingsadviseurs van Doelbeleggen.nl. “Zo kan de adviseur zich bezighouden met het echte advieswerk, het inventariseren van de persoonlijke en financiële situatie van de klant en het inzichtelijk maken van de wensen en doelen. Onze handvatten helpen om opvolging te geven aan de behoefte van de klant.”
Over Doelbeleggen.nl
Doelbeleggen.nl maakt vermogensbeheer toegankelijk voor een groot publiek en maakt impact met innovatieve oplossingen voor maatschappelijke uitdagingen.
• 2018 Doelmeter – de digitale vermogensbeheerder
• 2019 Uitkeren lijfrentekapitaal – flexibele uitkering die tussentijds aanpasbaar is
• 2021 Netto lijfrente opbouwen & uitkeren
• 2022 Beleggen in box 1 voor particuliere en zakelijke gebruikers
Doelbeleggen.nl is meervoudig winnaar van de Gouden Stier en is uitgeroepen tot online vermogensbeheerder van het jaar. Vergelijkingssite Finner.nl waardeert Doelbeleggen.nl met 5 sterren. Doelbeleggen.nl is in 2016 opgericht door vermogensbeheerder Velthuyse · Mulder.
Tjade Groot (Partner):
Tjade begon in 2005 bij Velthuyse • Mulder als vermogensbeheerder. In 2011 werd hij verantwoordelijk voor de online beleggingsoplossingen, waarbij voor een brede doelgroep in indextrackers wordt belegd.
Robin Bauer (Partner):
Robin werkt sinds bij 2005 Velthuyse • Mulder. Als DSI Beleggingsadviseur is hij sinds 2009 verantwoordelijk voor de gehele beleggingsadviesafdeling.
Julian Schouwenaars (Senior Sales Intermediair):
Julian is sinds 2012 werkzaam voor Velthuyse • Mulder. Hij begon hier als DSI Beleggingsadviseur en Vermogensplanner. Sinds 2023 werkt hij aan de positionering van Samen Doelbeleggen.
Inplannen telefonische afspraak
Heeft u behoefte aan een telefonische afspraak om meer te weten te komen over de mogelijkheden van Samen Doelbeleggen? Of wilt u een klantcasus bespreken? Via de knop hieronder kunt u een tijdstip aangeven dat dit voor u het beste uitkomt.
Kies een dag en tijd
